第111章 宋元明：借贷创新
金禾算了一笔账，语气带着几分不赞同。
“你们算算，这个利率高达百分之九十六！简直是赤裸裸的吸血！
所以说，很多事情，都是从根子上就出了问题！”
“李世民其实也知道这个制度有问题！褚遂良就曾上书痛陈弊端，也确实叫停过这个制度！
可没过几年，财政压力一来，又不得不恢复。
就这样反反复复，全看国库有没有钱！”
“后来的唐朝皇帝，也多次禁止过公廨钱放贷，可每次都是没钱了就恢复！
虽然后期利息降低了不少，但终究是治标不治本！”
说着，金禾叹息着摇头。
“这种金融制度创新，只能缓解一时的财政危机！
不过这个世界就是比烂，唐朝经济好的时候，一般不用这个制度。
就算用了，也会把利率降下来，倒也没形成全民高利贷的陷阱！
不过大唐后来还是亡在了金融问题上，之前聊过的铜钱荒、两税法改革，都是重要原因！
现在，咱们再说说宋朝！”
李世民听完，神色复杂至极。
不对比不知道，一对比才发现，大唐在高利贷这件事上，确实做得不怎么样！
朱元璋更是直接给出评价：“简直是饮鸩止渴！此乃暴政也！”
刘彻听到这个利率，忍不住开口问道：“如此高的利率，这所谓的大唐，究竟存在了多少年？”
金禾这边却已经开始讲宋朝的情况。
“宋朝刚建立的时候，民间借贷比较自由，政府基本不干预！
后来制定了法律，规定月息不能超过百分之六，而且利息总额不能超过本金！”
“至于官方借贷，朝廷有小规模的公用钱制度，年息大概在百分之十到十五之间，不算太高。”
“真正的转折点，是王安石变法！国家开始大规模干预金融，推出了大家都知道的青苗法。
半年利率百分之二十，年利率就是百分之四十！
这看起来很高，但当时民间的高利贷利率，普遍在百分之二百左右，有时候利滚利，利率更高！”
“所以青苗法的初衷，是从官方层面调节、抑制民间高利贷！
但大家也知道，变法最后失败了，里面的原因很复杂，这里就不细说了！”
“不过官方贷款并没有彻底消失，而是在反反复复中一直被沿用。
因为官府发现，这玩意儿能挣钱！客观上，也确实抑制了民间高利贷的利率！”
她总结道：“总体而言，宋朝比唐朝要好一些！这也算是时代在进步。社会经济繁荣了，官方就必须亲自下场调节金融了！”
弹幕乐子人纷纷感叹：
“不得不说，高利贷吸血这件事，从古至今就没变过啊！”
“现在也是一样，就怕资本在实体经济上吸血，大家都想挣快钱！”
“民间金融太容易爆雷了！高利率的诱惑下，总有韭菜前仆后继！”
金禾看着弹幕讨论，直接和众人八卦了起来。
“这些年，不是有很多人破产吗？还有些人挣了钱，又被骗得精光！
因为很多人都高估了自己，以为自己天赋异禀，能成为富翁！
后来才发现，自己不过是被时代成就的普通人。
以为能在其他行业东山再起，结果一头栽进了骗子的坑里！”
“所以有句话说得好，当你的认知配不上你的财富时，社会会自动把你的财富，匹配给认知更高的人。
当然，很多时候是匹配给了骗子！”
“咱们以前觉得有些富人浮夸无知，这种感觉其实没错！
把时间线拉长到一百年，大部分人都会栽跟头，终究要为自己的低认知买单！”
一条弹幕瞬间获得了高赞：“精辟！傻子太多，骗子都不够用了！”
金禾看到这条弹幕，忍不住笑出声。
“虽然话糙，但理不糙！不过国家存在的意义，就是要阻止这种情况扩大！
所以一年到头都在宣传反诈，只是有些人非要头铁，那真是没办法了！”
听到这儿，嬴政突然笑了起来。
原来就算是后世那样繁荣兴盛、人人吃饱穿暖的时代，也照样问题丛生！
这么看来，他现在面对的一堆朝政问题，也算是正常现象了！
嬴政释然地摇了摇头：“朕要解决的，是当下的问题！想着万世长久，看来是不可能了！”
朱元璋则满眼期待，金禾讲完了宋朝，接下来，该轮到元朝了吧？
金禾却没直接讲元朝，而是换了个角度。
“元朝的情况，看看《窦娥冤》就知道了！
民间高利贷的利率，百分之二百应该是常态！
而且元朝的统治太粗糙了，地头蛇横行的问题，比很多朝代都严重！”
“虽说如此，还是得讲讲他们的官方高利贷！
蒙古的贵族们，喜欢委托商人经营高利贷，利率高达百分之百！
第二年就利滚利，把利息算成本金，这简直是稳赚不赔的买卖！
整个蒙古贵族阶层，基本都参与了进来！”
“但元朝的法律却规定，月息不得超过百分之三，利息总额也不能超过本金！
制度看起来，比唐宋还要完善，禁止利滚利！”
说着，金禾都觉得好笑了起来。
“可关键是，制定法律的贵族自己都在违法！
这法律条文，不就是个摆设吗？没有执行力的法律，还不如没有！
可以想象，当时的民间，高利贷有多猖狂！”
朱元璋听到这儿，忍不住点头，他太清楚民间高利贷的猖獗了！
所以他制定法律的时候，才会对高利贷严加管控！
元朝的遗毒太多了，听金禾从秦汉开始讲起，朱元璋越发觉得，如今的文人，真是越来越没有骨气了。
尤其是经历过元朝的文人，简直不在乎认谁当皇帝！
刘彻听了这么久，越发觉得自己优秀了！
他最近看自己的臣子们也觉得眉清目秀了，至少大部分人不会想着投匈奴。
在网友的催促下，金禾终于讲到了明朝。
“明朝算是继承了元朝的法律，月利率不能超过百分之三，也就是年利率百分之三十六！
同时限制利息总额，不能超过本金！”
“普通百姓要是违规放高利贷，要打四十大板！如果利率超额太多，最高要打一百大板！”
“那么官员呢？自然是用老朱的一贯手段，处罚更重！直接打八十大板！
违规收取的利息，还必须全部归还给债户！
至于利滚利这种盘剥手段，更是被法律明令禁止！”
“朱元璋这个人，大家都知道，对这些事情管得非常严格！
所以明朝的官方，也参与了借贷，但和唐宋不一样，这算是个更好的政策！”
金禾具体介绍道：“明朝的官办借贷机构，主要是为了调节民间高利贷！比如灾荒救济的时候，向灾民提供口粮、种子——这种属于无息借贷！”
“不过制度是会变的！成化年间之后，开始收取利息，但控制在月息三分以内，远远低于民间高利贷！”
“至于耕牛借贷，会收一点租金，小商贩可以申请小额贷款，利率也控制在百分之三十六以下！
个别地方还有官方当铺，利率也在月息三分的限制内！所以明朝的官方借贷，和民间借贷一样，都受利率限制！”
说完，金禾她总结道。
“总体而言，老朱是苦出身，真的知道高利贷的危害！政策的初心是好的！
不过到了明朝晚期，吏治腐败，这些政策就变味了。
剥削百姓的事情，自然也少不了！”
话说到这儿，不光是弹幕网友，各个时空的人都期待起来。
讲完了汉唐宋元明，终于要轮到带清了！
大家都想看看，这个王朝的高利贷，到底能烂到什么地步！
嬴政尤其好奇，这样的大清，都能持续这么久，他的秦朝怎么就亡了呢？
知道继承人会出问题之后，他就确定，自己死后天下必定动荡！
刘彻则笑着对卫青说道：“朕实在想知道，这所谓的大清，是如何让天下人都卷入高利贷的泥潭的！”
卫青想起之前金禾透露的内容，开口回应：“似乎是皇帝亲自创办，带头向商人、官员放高利贷！”
诸葛亮更是全神贯注地握着笔。
虽然他瞧不上大清，但这些经验教训，还是值得学习的！
李世民听了这么多，突然觉得如果有清朝对比。
在管控高利贷这件事上，大唐似乎也没那么糟糕。
有时候比烂，确实能让人心情好一点！
李世民低声嘀咕：“朕的制度，主要针对商人！”
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